По словам представителей Deutsche Bank, он ведет конструктивные переговоры с минюстом США о внесудебном урегулировании иска американского правительства; урегулирование, если верить банку, будет согласовано в гораздо меньшем денежном объеме, чем требует минюст.
Несмотря на эти оптимистичные заявления (которых минюст пока не подтвердил), биржевая стоимость акций Deutsche Bank в этом году упала на 45 процентов. Мировые финансовые рынки опасаются возможного продолжения этого кризиса отдельно взятого финансового института – он вполне может перерасти в нечто тотально-глобальное, как это было в 2008 году, когда одним из детонаторов «Великой рецессии» стал американский инвестиционный банк Lehman Brothers.
Нарушитель со стажем
Нынешние проблемы с законом у Deutsche Bank далеко не первые. В прошлом году банк согласился заплатить штраф, наложенный американской Фемидой, в размере $2,5 млрд – за махинации с процентами на кредиты. А в июне этого года Федеральный резерв (центробанк) США сообщил, что Deutsche Bank не прошел ключевого стресс-теста. Одновременно Международный валютный фонд заявил, что этот банк является одним из основных «создателей системных рисков для глобальной банковской системы».
Совсем недавно шеф МВФ Кристин Лагард выступила с жесткой критикой Deutsche Bank, порекомендовав ему пересмотреть свою бизнес-модель и как можно быстрее договориться с американским регулятором о внесудебном урегулировании 14-миллиардного иска. «Плохое урегулирование лучше, чем хороший суд», – считает мадам Лагард.
Deutsche Bank уже перестраивает свою работу: из 100 тысяч своих служащих в разных странах мира банк увольняет четыре тысячи. Насчет изменения бизнес-модели дело обстоит более туманно: несмотря на разрушительные последствия кризиса 2008 – 2009 годов, в США и в мире не появилось по-настоящему строгого регулирования банковской отрасли. Немного подкрутили гайки, но не затянули их. Сохранилась возможность смешивать в одном котле деньги розничных вкладчиков и всё остальное, вкладывая это в рисковые инвестиции. Сохранились и извращенные стимулы – бонусы за «втюхивание» кредитов, ипотечных займов и т.п. А также безнаказанность главных банкиров – истинных виновников краха банков. Банки в прошлый раз спасали за счет налогоплательщиков, и сейчас это может снова повториться.
Правда, немецкий регулятор – Федеральное ведомство по надзору за финансовыми институтами – заявляет, что в Германии этого не будет. Надзорное ведомство также сообщает, что оно не выявило доказательств нарушений со стороны банка в плане «зеркальных сделок», помогающих подозрительным российским клиентам отмывать деньги и передвигать их через границы в нарушение введенных против РФ санкций (еще одно обвинение в адрес Deutsche Bank). А чиновники Евросоюза – в том числе зампред Еврокомиссии (правительства ЕС) Валдис Домбровскис – заверяют весь мир, что и немецкие, и еще более проблемные итальянские банки якобы активно оздоровляются и не представляют опасности для мировой кредитно-финансовой системы.
Тонущему Дойче-банку протянул руку германский крупный бизнес. Как сообщил орган немецких деловых кругов Handelsblatt, ведущие компании ФРГ готовы, если потребуется, скинуться, чтобы удержать на плаву Deutsche Bank. Свое слово замолвил за Deutsche Bank влиятельный Федеральный союз немецкой промышленности. Агентство Reuters утверждает, что по поводу судьбы Deutsche Bank якобы ведутся секретные переговоры между правительствами ФРГ и США.
Как «откосить» от тюрьмы за счет «лохов»
Но даже если Deutsche Bank заплатит меньший, чем $14 млрд, штраф за «впаривание» инвесторам провальных ипотечных займов, упакованных в «сложные банковские инструменты», и даже если банку помогут немецкие корпорации, тучи над ним не рассеются. В настоящее время деятельность Deutsche Bank расследуют на предмет «зеркальных сделок» Министерство юстиции США, Департамент финансовых учреждений штата Нью-Йорк, а также финансовые регуляторы Великобритании и ФРГ. «Зеркальные сделки» – это сделки по купле-продаже ценных бумаг «с самим собой» (купил в России – продал своей же компании в офшоре, где-нибудь на Каймановых островах). Цель подобных сделок – вывод денег за границу без уведомления властей.
Повторяющиеся «зеркальные сделки» вызывают подозрение в наличии сговора с целью увода за границу денег, имеющих сомнительное происхождение. Deutsche Bank признал, что до апреля 2015 года, когда были временно отстранены от работы три сотрудника его российского отдела в свете их роли в «зеркальных сделках», из России по этой схеме было выведено около $10 млрд. Пока неизвестно, чьи это деньги.
В связи со скандалом вокруг Deutsche Bank влиятельная газета британских деловых кругов Financial Times пишет о более широком масштабе проблемы: нарушают закон банкиры, а расплачиваться за их грехи приходится рядовым акционерам и вкладчикам банков. Financial Times указывает, что в разных странах мира банки подверглись штрафным санкциям на общую сумму $350 млрд. Но руководители кредитно-финансовых институтов почти никогда не идут под суд за свои противозаконные действия.
Другой оракул финансового мира, нью-йоркская газета The Wall Street Journal, недавно ссылалась на специальное исследование, которое показало: из 156 уголовных и гражданских исков, возбужденных минюстом США против крупных банков, лишь 19% имели своим результатом привлечение к какой-либо ответственности конкретных лиц.
И Deutsche Bank не стал, и вряд ли станет, исключением из этого правила. Совсем недавно мы писали о крупном скандале с другим мастодонтом финансовой индустрии – Wells Fargo. На слушаниях в Сенате США его гендиректора Джона Стампа стыдили, говорили о необходимости его ухода в отставку, но он, похоже, меньше всего собирается позитивно откликнуться на эти призывы. Согласился заплатить $41 млн – ну и что, эти миллионы у него не последние! Оставаясь на посту гендиректора банка, он эту потерю возместит максимум за три года.
И вот что интересно: все эти внесудебные урегулирования, которыми отделываются жуликоватые банки, всегда происходят по одной и той же модели. Банк признаёт факт нарушения, но без деталей – прокуратура, договорившись с банком о сумме штрафа, не требует от него раскрытия механизма совершения противоправных действий. Заплатили штраф (всегда меньше, чем требует государство) – и гуляйте с Богом, мошенничайте дальше, пока снова за руку не поймают.
А это – внимание! – означает, что выявить конкретных виновных и привлечь их к ответственности прокуратура уже не в состоянии. Нет деталей – нет и виновных. А дальше – слушайте заверения властей в том, что «у нас нет неприкасаемых», «никто не выше закона» и «размер банка – не гарантия от тюрьмы». Еще какая гарантия!
«Кошелек Трампа»
Напоследок еще один немаловажный штрих к портрету ведущего немецкого банка. Он является главным кредитором Дональда Трампа – поэтому очень многие аналитики высказывают предположение, что в случае избрания этого персонажа президентом США Deutsche Bank отделается легким испугом.
В последнее время Deutsche Bank предоставил четырем компаниям Трампа 16 займов на сумму примерно $360 млн. Эти деньги элитный девелопер использовал для финансирования строительства таких объектов, как гольф-курорт Trump National Doral во Флориде, отель и кондоминиум Trump International Hotel and Tower в Чикаго, а также Trump International Hotel в Вашингтоне – в непосредственной близости от Белого дома. Кредиты предоставлены до 2024 года.
Deutsche Bank исправно кредитует Трампа на протяжении многих лет, несмотря на то, что его компании шесть раз (!) объявляли банкротство. Ни один другой крупный банк Уолл-стрита не имеет с ним дела. С 1998 года Deutsche Bank выдал Трампу и его компаниям кредитов на общую сумму $2,5 млрд.
Закон о правительственной этике, принятый в США в 1978 году, после Уотергейтского скандала, запретил членам Конгресса США иметь отношение к рассмотрению законодательным органом финансовых дел, в которых у них есть какой бы то ни было материальный интерес. Но подобного требования, как ни странно, закон не предъявляет к президенту страны! Поэтому Трамп вполне сможет – если вдруг будет избран президентом – оказывать влияние на дальнейшую судьбу проштрафившегося банка, который является «кошельком» его компаний. И Трамп – не Рейган, не Буш (старший или младший) и не Обама: он не увидит никаких моральных препон в том, чтобы вмешаться в ход расследования Дойче-банка и дать указание своему министру юстиции спустить это дело на тормозах.
Советники Трампа, занимающиеся вопросами этики, рекомендуют ему в случае избрания президентом продать свои компании или секвестрировать свои бизнес-интересы, переведя свои активы в независимую холдинговую компанию, управляемую не им. Но Дональд сопротивляется: он говорит, что откажется, если будет президентом, от владения своими компаниями – но в пользу своих детей. Ему тщетно пытаются объяснить, что с точки зрения этики такой «отказ от собственности» выглядит как попытка объехать пресловутую этику на кривой козе. Но его это не смущает.
